Возможно, вы уже сталкивались или скоро столкнетесь с ситуацией, когда близкий человек попросит вас стать поручителем, гарантом или контактным лицом по крупному кредиту. На первый взгляд может показаться, что нет ничего сложного в том, чтобы подписать документ, но перед тем, как сделать этот шаг, важно знать, что означает каждая роль и как это может напрямую повлиять на вашу кредитную историю.
Поручитель – что это и как это влияет на кредит?
Поручитель – это лицо, которое берет на себя ответственность за оплату долга, если основной заемщик не выполняет свои обязательства. Поручитель обычно не заинтересован напрямую в сделке, но принимает на себя риск вмешательства, если заемщик не сможет выплатить долг.
Например, Мария хочет купить автомобиль в кредит, и банк требует поручителя. Мария просит свою сестру стать поручителем, и та соглашается. Пока Мария регулярно выплачивает кредит, кредитная история поручителя не пострадает. Если Мария не оплатит, кредитный рейтинг обеих сторон будет ухудшен, и ответственность за выплату долга перейдет также на поручителя.
Гарант – в чем отличие от поручителя?
Гарант – это лицо, которое берет на себя ответственность за оплату долга, как и поручитель, но с существенной разницей: гарант может быть привлечен к возврату средств кредитором с самого начала. Иными словами, банку не нужно исчерпывать все средства для взыскания долга с заемщика перед обращением к гаранту.
Например, Михаил выступает гарантом по бизнес-кредиту, который его друг Андрей берет в банке. Если Андрей не платит, Михаил немедленно становится ответственным за долг. В этом случае, кредитная история Михаила будет испорчена в случае невыплаты, даже если он не является получателем кредита.
Контактное лицо – его роль
Контактное лицо не несет финансовой ответственности за кредит, но играет важную роль в обеспечении связи между заемщиком и кредитором. Это лицо не отвечает за оплату долга, а лишь за поддержание коммуникации между сторонами. Если заемщик задерживает платежи, только он понесет последствия, и его кредитная история пострадает.
Если вы соглашаетесь быть поручителем или гарантом, важно понимать риски. Невыплата долга заемщиком может иметь долгосрочные последствия для вашей способности брать новые кредиты, получать выгодные финансовые условия или даже арендовать жилье. В то время как, если заемщик вовремя платит по долгам, ваша кредитная история никак не пострадает.
Независимо от того, являетесь ли вы поручителем, гарантом или контактным лицом по кредиту, важно периодически проверять Отчет о кредитной истории у наших партнеров на www.infodebit.md, чтобы всегда быть в курсе своей реальной ситуации и избегать неожиданных сюрпризов!
Вилена Каутэ, Юрист INCASO